今年两会期间，国务院总理李克强在作《政府工作报告》时明确提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

　　一个多月后，普惠金融事业部争相落地，大型银行拔得头筹。记者从中国工商银行获悉，4月12日，该行决定在总行成立普惠金融业务部，通过专业化经营、差别化考核评价，提升小微金融服务水平，缓解中小微企业融资难、融资贵问题。至此，已有工行、建行两家大型银行成立了普惠金融事业部。

　　近年来，商业银行大力发展普惠金融，但小微和“三农”融资仍是薄弱环节。业内专家认为，随着普惠金融事业部的成立，银行能够进一步探索普惠金融的政策性、社会性与商业银行营利性的有机结合，集中行内资源，建立专业化团队，实行差别化政策措施、差异化考核激励机制，更好更快地推进普惠金融发展。

　　普惠金融持续升温 

　　2005年，联合国正式提出涵盖微型金融但内容更为广泛的“普惠金融”概念。目前，已有包括英国、巴西、印度、印尼等在内的20多个国家制定并启动国家普惠金融规划或战略。

　　近年来，我国大力发展普惠金融。去年1月份，国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。在去年举行的G20杭州峰会上，数字普惠金融成为热点议题之一，并公布了《G20数字普惠金融高级原则》。

　　同时，商业银行将普惠金融作为重要的努力方向，并充分借助数字化手段推动普惠金融发展，在渠道、产品和服务等方面开展了不少探索和创新。

　　截至2017年3月末，工行小微企业贷款余额20899亿元，涉农贷款余额19000亿元左右，精准扶贫贷款余额1000亿元左右，支持普惠金融的步伐不断加快。

　　2011年以来，建行小微企业贷款连续6年完成“三个不低于”等监管要求，累计为超过80万户小微企业提供了4.8万亿元信贷资金支持。打造“裕农通”服务品牌，设立“裕农通”普惠金融服务点6.7万个，运用“手机+供销服务点+裕龙卡”的村口银行模式，在县域农村地区全面开展普惠金融服务。截至2016年底，金融精准扶贫贷款余额超过900亿元，支持贫困地区企业及个人实现更好发展。

　　“近年来，我国普惠金融发展取得了显著成效，中小企业融资难、融资贵等问题得到一定程度的缓解，但在满足多元化金融需求方面仍有提升空间。由于村镇银行、民营银行等规模小、网点少，在强调其支持普惠金融发展的同时，也应提高大中型银行支持普惠金融发展的力度。”中国民生银行首席研究员温彬表示，除了设立普惠金融事业部，还应建立适应普惠金融特点的风控体系、考核制度等，加大对互联网、大数据等技术的运用，有效降低经营成本，更好地推进普惠金融发展。

　　量身打造“六单”机制

　　记者了解到，成立普惠金融业务部后，工行将量身打造“六单”机制。一是单独的信贷管理体制，为小微金融业务设置独立的信贷计划、独立的信贷管理体系；二是单独的资本管理机制，享受单独的资本计量、配置、评价政策；三是单独的会计核算体系，逐步建立完善小微企业金融业务的报表体系；四是单独的风险拨备与核销机制，设置差异化的风险容忍度，执行差异化的核销政策；五是单独的资金平衡与运营机制，核定专项资金计划，纳入全行资产负债业务规划统一管理；六是单独的考评激励约束机制，实行差异化考核问责机制，并对分支行普惠金融业务部门实行双线考核。工行相关负责人表示，该行将通过“六单”机制，将普惠金融理念植根到企业文化中，落实在服务行动上。同时，力争在2至3年内设立完成300家左右的专业服务中心，用专业的团队、高效的服务，做好小微、“三农”和扶贫金融业务。

　　除工行外，建行近日也宣布成立普惠金融发展委员会，协调推进该行普惠金融业务的管理和发展。同时，在总行层面成立普惠金融事业部，承担普惠金融业务的牵头工作，推动政策落地。

　　建行表示，普惠金融发展委员会和普惠金融事业部的成立，既是建行服务国家战略、服务实体经济、服务薄弱环节义不容辞的责任，也为建行加大对小微企业、涉农和扶贫领域的金融支持带来了新的机遇。

　　互联网技术应用将更为普遍

　　普惠金融作为包容性金融，其核心是有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务，使所有人都有平等享受金融服务的权利，而互联网金融的突出特点是便捷和广覆盖，可以有效地提高服务质量。有专家预计，以大数据和云计算技术为主要特征的互联网金融应用，将成为普惠金融发展的主要驱动力量。

　　“要激发大行发展普惠金融的活力，首先要降低普惠金融业务的交易和运作成本。”交银施罗德基金公司副总经理谢卫表示，银行要打造专门的运营机构、风控体系和操作系统，迫切需要加强与互联网机构的合作，提升自身大数据运用能力。

　　数据显示，截至2016年末，工行的网络融资余额已超过6200亿元，较上年末大幅增长20%以上。

　　工行网络融资中心负责人告诉记者，网络融资的本质就是通过互联网的渠道和方式，减少信息不对称，改变传统的依靠财务报表和抵质押物信息来识别客户信用风险的手段，进而降低银行融资的准入门槛，优化客户融资服务体验。工行未来将通过大数据的整合和运用，着力为客户量身打造“大数据金融”类型的在线融资产品，为普惠金融发展增添新动力。

　　建行也表示，将发挥网点多、覆盖广、队伍强的优势，借助互联网等技术手段，降低交易成本，拓展服务广度和深度，持续加大对小微企业、“三农”等金融服务的支持力度，持续提高金融扶贫精准度，实现普惠金融和非普惠金融的相互配合、协同发展。