江西省会昌县自2015年12月28日全国人大常委会授权开展农民住房财产抵押贷款试点地区以来，市、县人民银行通过引导金融机构、联合政府部门积极作为，推动形成了工作方案、“房地一体”确权登记、风险缓释基金、抵押物评估、交易转让、抵押物处置“1+5”政策框架体系的农房抵押贷款“会昌模式”。

　　调研先行，出台试点工作政策

　　试点工作以来，人民银行赣州市中心支行多次到会昌县开展实地调研，与当地金融机构座谈，深入田间地头了解农户真实诉求与试点障碍，并加强对试点工作指导，联合起草并以赣州市政府名义出台《深入推进农村“两权”抵押贷款工作实施意见》。2016年2月，推动会昌县成立了“两权”抵押贷款试点工作小组，由人民银行会昌县支行行长担任小组办公室主任，明确了指导思想、目标任务、具体措施、工作要求及考核评价等内容，并先后出台了《农民住房财产权抵押贷款推进工作方案》、《关于进一步推进农民住房财产权抵押贷款试点工作的通知》、《关于加快农民住房财产权抵押贷款试点工作的通知》等一系列规范性文件。

　　多措并施，降低农房抵押贷款成本

　　为推动金融机构提高农房抵押贷款意愿，人民银行会昌县支行积极加强引导，推动农房抵押贷款减费、增效。一是建立标准化农房自主评估模式。引导会昌县农商银行建立完善了标准化的自主评估模式，制定了实施办法和业务操作流程，严格按照资料审查、网点初评、小组议价、价值认定四个流程，实行地域差异和房产类型分类综合定价方法，并编制《评估价值作业表》评估抵押物价值，由申请人签订评估价值认定协议书。截至2017年9月末，该行累计为1685户农房抵押贷款户实行免费自主评估，评估价值占全县农房抵押评估价值的99.1%。二是推动减免农房抵押办贷费用。抵押评估过程，会昌县试点银行免收抵押评估费、代垫抵押登记和房屋保险等费用，全过程实行零收费。贷款利率在同类同档次执行利率的基础上优惠20%，对贫困户贷款对象由财政按5%年利率进行利息补贴。 三是提高办贷效率。从产权确权到贷款发放办理总时限控制在40天以内。

　　强化对接，增强试点工作成效

　　为做好农房抵押贷款相关基础性工作和保障性工作，人民银行会昌县支行积极加强与地方政府汇报对接，加快试点工作成效。一是联合国土部门抓好确权颁证。联合县国土部门全面开展了农村房屋所有权和农村宅基地使用权“房地一体化”确权登记、颁证工作，办证时限由试点前的3个月以上缩短至30个工作日内，户均确权办证费用仅200元左右。二是推动建立风险分担和激励措施。推动会昌县于2017年4月出台了《会昌县农民住房财产权抵押贷款风险缓释补偿基金管理暂行办法》，由县财政出资1000万元建立初始基金，确定承贷银行与风险缓释补偿基金对贷款损失的风险分摊比例分别为60%、40%。同时，对承贷银行给予年新增农民住房财产权抵押贷款2.5%的奖励性补贴。三是完善抵押物司法处置政策规定。2017年8月，人民银行会昌县支行联合政府相关部门出台了《会昌县农村房屋不动产权抵押与转让暂行办法》、《会昌县抵押农房司法处置暂行规定》。

　　截至2017年9月末，会昌县农房抵押贷款余额为1.79亿元，占江西省3个试点县农房抵押贷款余额的98%，不良贷款余额仅为209万元，占比1.17%，闯出了一条农房抵押贷款模式的“会昌模式”，得到了省市领导的肯定。